Vụ kiện này nhắm vào quy định mới được CFPB ban hành vào tháng 12 năm 2024, liên quan đến việc giám sát các ứng dụng thanh toán và ví điện tử phổ biến như Apple Pay, Google Wallet, PayPal, Venmo và Cash App. Các nguyên đơn cáo buộc CFPB đã "lạm quyền" trong việc mở rộng quyền giám sát đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phi ngân hàng.

Quy định mới của CFPB, được trình bày trong một tài liệu dài 259 trang, đặt trọng tâm vào việc giám sát các "ứng dụng thanh toán kỹ thuật số phục vụ người tiêu dùng". Theo đó, CFPB sẽ có quyền tiến hành các cuộc kiểm tra nhằm đảm bảo các ứng dụng này tuân thủ nghiêm ngặt luật liên bang về quyền riêng tư và phòng chống gian lận. Cơ quan này khẳng định rằng quy định mới sẽ tăng cường bảo vệ dữ liệu cá nhân của người tiêu dùng, giảm thiểu rủi ro gian lận và ngăn chặn các hành vi từ chối cung cấp dịch vụ ngân hàng trái pháp luật.

Điểm đáng chú ý là quy định này không áp dụng đối với các nhà cung cấp ví tiền điện tử hoặc ví phi tập trung. Các chuyên gia trong ngành nhận định đây là một chiến lược có chủ đích của CFPB, tập trung vào việc tăng cường giám sát các công ty thanh toán truyền thống trước khi mở rộng phạm vi điều chỉnh sang các lĩnh vực mới nổi hơn trong không gian tài chính số.

Phản ứng chống đối quy định mới của CFPB đã nhanh chóng được thể hiện thông qua hai tổ chức có ảnh hưởng lớn trong ngành công nghệ. TechNet, một mạng lưới lưỡng đảng quy tụ các CEO và lãnh đạo hàng đầu trong lĩnh vực công nghệ, cùng với NetChoice, một tổ chức tích cực ủng hộ tự do internet, đã đưa ra những chỉ trích gay gắt. Đặc biệt, ông Chris Marchese, Giám đốc pháp lý của NetChoice, đã lên tiếng mạnh mẽ, cáo buộc CFPB lạm quyền và tạo ra những rào cản không cần thiết cho doanh nghiệp. Theo ông, quy định mới này không chỉ vi phạm pháp quyền mà còn có thể dẫn đến hậu quả tiêu cực cho người tiêu dùng, bao gồm việc tăng giá dịch vụ và hạn chế sự lựa chọn của người dùng.

NetChoice còn đi xa hơn khi cho rằng quy định này không thực sự nhằm mục đích bảo vệ người tiêu dùng, mà đơn thuần là một nỗ lực của các nhà quản lý trong việc tăng cường kiểm soát đối với khu vực năng động và sáng tạo nhất của nền kinh tế. Các nguyên đơn đã chỉ ra rằng nhiều công ty đã phải tuân thủ các quy định giám sát nghiêm ngặt ở cấp tiểu bang, và CFPB đã không đưa ra được lý do thuyết phục cho sự cần thiết của việc can thiệp ở cấp liên bang. Trên cơ sở đó, họ đã yêu cầu tòa án đưa ra phán quyết tuyên bố quy định này là vượt quá thẩm quyền và thiếu tính pháp lý.

Trong một diễn biến liên quan đáng chú ý, vào đúng thời điểm vụ kiện được đệ trình, CFPB đã ra quyết định xử phạt Block Inc., công ty sở hữu ứng dụng thanh toán Cash App, với cáo buộc không đảm bảo các biện pháp bảo vệ người dùng trước gian lận. Cụ thể, theo CFPB, Block đã không cung cấp hỗ trợ trực tiếp cho người dùng bị mất tiền do gian lận, mà thay vào đó chỉ hướng dẫn họ liên hệ với ngân hàng để yêu cầu đảo ngược giao dịch. Động thái này của CFPB càng làm tăng thêm căng thẳng trong mối quan hệ giữa cơ quan quản lý này và các công ty công nghệ tài chính.

Trong diễn biến mới nhất của vụ việc, CFPB đã đưa ra một lệnh phạt nghiêm khắc đối với Block, yêu cầu công ty này phải bồi thường số tiền lên tới 120 triệu USD cho những người dùng bị ảnh hưởng, đồng thời nộp phạt thêm 55 triệu USD vào quỹ bồi thường nạn nhân của cơ quan này. Phản ứng trước quyết định này, Block đã kiên quyết bác bỏ các cáo buộc và cho rằng biện pháp xử phạt của CFPB là thiếu công bằng.

Trước đó, vào ngày 10 tháng 1, CFPB đã đề xuất một quy định mới có tác động sâu rộng hơn, theo đó các nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số có thể sẽ phải chịu trách nhiệm hoàn tiền cho người dùng trong trường hợp họ bị mất tiền do các vụ tấn công mạng hoặc lừa đảo. Động thái này phản ánh rõ nét xu hướng CFPB đang mở rộng phạm vi kiểm soát của mình, không chỉ trong lĩnh vực tài chính truyền thống mà còn cả trong không gian tài chính kỹ thuật số.

Nếu quy định mới của CFPB được giữ nguyên sau các thách thức pháp lý, nó sẽ đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong việc tăng cường giám sát đối với các công ty phi ngân hàng tại Hoa Kỳ. Điều này có thể tạo ra những thách thức đáng kể cho ngành công nghệ tài chính, cả về mặt pháp lý lẫn hoạt động. Trong bối cảnh ngành thanh toán và ví điện tử đang trên đà phát triển mạnh mẽ, các quy định mới có thể làm chậm tốc độ đổi mới sáng tạo và làm tăng chi phí vận hành của các doanh nghiệp. Điều đáng lo ngại là những chi phí gia tăng này cuối cùng có thể được chuyển sang người tiêu dùng, ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của chính những đối tượng mà quy định này nhằm bảo vệ.